Changer son Assurance emprunteur  facilement

La principale source de revenus d’un courtier, c’est son encours. Il est composé des rétrocommissions versées par l’assureur au courtier calculées en fonction des primes versées par l’assuré selon un taux fixe ou variable. Pour l’assurance emprunteur les assureurs et courtiers grossistes rémunèrent le courtier en linéaire (5%, 10%…30%) ou en précompte (Par exemple, 40% la première année puis 15 % pendant 3 ans puis 10% jusqu’a la fin du prêt).

Pour chaque contrat, le courtier a le choix dans son mode de commissionnement !

Et chez Pensio, nous avons fait un choix, nous préférons pratiquer des taux de commissions faibles afin de préserver notre encours dans la durée en vous gardant à nos côtés durant toute la vie du contrat !

Une seule façon de le vérifier => remplir le questionnaire sur cette page, envoyer 2 documents 😮 et profiter d’un comparatif gratuit et ultra-détaillé réalisé par nos soins qui inclura nos commissions  😁👌👍!

Oui, mais leur montant est faible chez Pensio. Hors offres promotionnelles ou gratuité, le montant des frais de dossier dépendra du montant de l’économie réalisée et oscillera entre 100 € (économies inférieures à 5 000 €) et avec un maximum de 500€ (économies supérieures à 20 000 €). Hors frais de dossier de l’assureur ou du courtier grossistes pour le traitement administratif du dossier et l’envoi des courriers à votre banque.

Oui, la loi Lemoine, adoptée le 28 février 2022, permet aux emprunteurs de changer leur assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais, renforçant ainsi leurs droits et la concurrence sur le marché des assurances.

Enfin cela dépend quand même du type de prêt, les prêts professionnels ne sont pas concernés par la loi Lemoine, il est possible de les résilier à date anniversaire avec 2 mois de préavis avec accord de la banque si déjà prévu dans les conditions générales du crédit.

Cela dépendra de plusieurs facteurs, le montant et le taux du crédit , la quotité, le niveau de garantie bien sûr, mais aussi l’âge, la condition physique, la pratique de sport, le lieu de résidence…
Mais il est très rare que les contrats banque soient plus compétitifs que ceux des assureurs ! Nous faisons économiser + de 40 % en moyenne à nos clients ayant des contrats banque avec un  record pour le cabinet à 80% et encore 10 à 20 % sur des contrats groupe.

Nous prenons systématiquement 3 mois de délais entre le premier devis et la date d’effet d’un nouveau contrat afin d’être large et de ne pas subir de doubles prélèvements, mais en moins d’un mois tout pourrait être fait.

Vous chargez les deux documents demandés, nous nous chargeons de trouver et de comparer les offres à garanties identiques.
Vous sélectionnez l’offre qui vous convient le mieux.
Nous lançons les formalités, vous créons un espace sécurisé afin de signer le devis provisoire et remplir le questionnaire médical.
L’assureur vous accepte au tarif normal ou applique une majoration.
Édition du contrat définitif.
Signature du contrat définitif.
Envoi des courriers recommandés à la banque, acceptation de la banque, édition de l’avenant au contrat de prêt.
Vous signez l’avenant et le faîte parvenir au nouvel assureur via votre espace sécurisé ou par mail.

Intégré à la loi Sapin II en 2017, cet amendement permet une résiliation annuelle de l’assurance emprunteur à la date d’anniversaire du contrat, avec un préavis de 2 mois. C’est cet amendement qui sera utilisé dans le cadre des prêts professionnels. Mais attention, encore une fois, cela dépend principalement de deux facteurs:

• • Cela est-il prévu dans les conditions générales du contrat de crédit ?
  • La banque doit donner son accord

Oui, la loi Hamon de 2014 permet toujours de changer d’assurance emprunteur pendant la première année du prêt, avec un préavis de 15 jours avant l’anniversaire du contrat.

En 2010, la loi Lagarde a ouvert la voie à la délégation d’assurance, permettant aux emprunteurs de choisir une assurance autre que celle proposée par leur banque, à condition de respecter l’équivalence des garanties.

Outre la résiliation à tout moment, la loi supprime le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur, sous condition que le prêt se termine avant les 60 ans de l’emprunteur.

Elle réduit le délai du droit à l’oubli de 10 à 5 ans, permettant aux personnes guéries d’une maladie de souscrire à une assurance emprunteur sans majoration ni exclusion liée à leur ancienne pathologie.

La loi Lemoine, adoptée le 28 février 2022, permet aux emprunteurs de changer leur assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais, renforçant ainsi leurs droits et la concurrence sur le marché des assurances.

C’est un document qui détaille les garanties minimales requises pour une assurance emprunteur, que les contrats doivent respecter pour être éligibles à la substitution.

Un courtier peut accompagner l’emprunteur dans la comparaison des offres, s’assurer de l’équivalence des garanties et aider à la négociation des meilleures conditions de contrat.